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银行自动柜员机区域监控问题的探讨

编辑:武汉安平县聚光丝网制造有限公司  时间:2018/06/26
近几年,国内各家银行在渠道建设上投入巨资,在营业网点普遍布设在行式自助银行,同时大量的离行式自助银行也逐步布设到城市的繁华街区、大专院校、医院、超市、住宅小区、机关部队,为广大市民提供24小时金融服务,极大地方便了市民生活。但是,随着自助银行数量的不断增多和自动柜员机使用频率增加,自动柜员机纠纷以及针对自动柜员机的犯罪也日益增多,如何有效地保护银行自动柜员机的安全使用,保护市民及银行的利益,对区域内自助银行内自动柜员机进行实时监控,迅速有效地对不法分子的犯罪行为进行反应是一个急待解决的问题。

一、目前面临的问题

(一)自助银行出入无限制

本来,自助银行设计有自动门禁系统,持卡人需在门禁上刷卡才能进入自助银行到自动柜员机边办理业务。但是,由于不法分子经常在门禁上偷设附加设备盗取持卡人银行卡信息,因此,当地公安部门禁止各家银行在自助银行大门上使用门禁系统,任何人任何时间都可以自由出入自助银行,这就给自动柜员机的安全防范工作带来隐患。流浪汉、醉汉晚间可随意闯入扰乱自助银行服务区域或刻划、撞击自动柜员机,小孩子可以随意进入向自动柜员机出钞口、入钞口、插卡口填塞杂物,更为严重的是不法分子比较容易地进入自助银行内安装盗窃银行卡信息设备或偷窥他人使用自动柜员机等不法活动。

(二)特殊时段和特殊区域监管缺失

1、在行式自动柜员机

在行式自动柜员机均安装在营业网点营业大厅区域之内,在正常营业时间内,可以受到营业网点工作人员的巡视和维护,出现安全问题可以及时地应对和处理。

但是在正常营业时间朝九晚五之外,自动柜员机出现安全问题时,客户无法接受直接的帮助,银行也无法及时掌握实际情况,以进行相应的处理。

2、离行式自动柜员机

离行式自动柜员机的设置,主要是为了方便客户使用,属于无人值守的自助金融服务场所。全天24小时,除了银行给自动柜员机加钞外,其他时间均无银行人员在场。因此,离行式自动柜员机的安全实时监控更为重要。

(三)无法及时处理应急情况

按照当前的管理模式,一般是自助银行内的自动柜员机出现异常情况后,管理部门事后去处理。一是客户满意度低,二是受到不法分子侵害处理不及时造成损失增大,三是造成重大损害抓获不法分子时机错过。

二、自动柜员机区域监控中心建设

国外商业银行对自动柜员机的管理采取建立ATM管理中心,对自动柜员机实行集中统一管理,达到资源配置和业务管理的优化。

国内广电运通公司已正式推出ATM全托管外包业务,这一业务模式可以协助商业银行提升自助设备运行效率,减少资源投入,专注于银行核心业务,无疑是今后商业银行自助设备渠道管理的发展方向。

目前,国内银行自动柜员机业务的日常经营依附于对应营业网点,业务管理归附于个人金融部门,经营与管理处于分离状态。同时,管理部门也涉及多方面,如个人金融部门、信息科技部门、综合管理部门、电子银行部门、银行卡部门等,造成ATM管理缺乏统一性和集中性。

以省内中行二级分行为例,分行所辖区域网点在行式和社区离行式自动柜员机多的一百多台,少的六、七十台,面临的安全防范工作非常紧迫。就目前国内银行机构改革的进度来看,要实现国外先进的ATM管理架构还有相当的路程要走。同样,近期商业银行将ATM业务全部外包出去,将涉及金融监管方方面面的问题,只能是一个渐进的过程。因此,就地市级分行来讲,根据目前面临的实际情况,可以设置ATM管理中心,来管理本行辖内营业网点和离行式自动柜员机。但是,地市级分行管辖范围比较广,有的下辖七八个甚至十几个县支行,远一点的县支行距离中心市区甚至在100多公里以上。在目前运钞业务外包的情况下,不可能每天到全市十几个县、区、市的营业网点进行日常维护,而且还有众多的社区、院校和部队设置的离行式自助银行里的自动柜员机。因此,地市级分行设置ATM管理中心的现场日常管理目前也只能覆盖市区内的自动柜员机,对市区外的自动柜员机则鞭长莫及。在短期内要想及时解决自动柜员机运行的安全问题,最可行的就是建立区域性自动柜员机监控中心。

(一)自动柜员机区域监控中心管理范围

根据目前国内商业银行自动柜员机发展的实际情况,就中部地区来讲,一般以地市级分行作为自动柜员机区域监控中心的设置层次为好,监控的自动柜员机在100台左右。

(二)自动柜员机区域监控中心管理职能

1、实时监控自动柜员机操作现场,确保持卡人在自动柜员机上正常、安全的交易,防范盗用卡现象;

2、准确掌握自动柜员机工作的现场情况。如钞箱现金的多少、加钞时工作人员是否双人操作与合规、加钞时周围是否有安全威胁行为、自动柜员机运行及通讯状况等,及时采取相应措施,提高自动柜员机故障的处理速度和处理效率,增加自动柜员机的开机率和正常运行率;

3、防范对自动柜员机的破坏和扰乱行为,维护自助银行内环境;

4、监控持卡人操作过程,记录保存自动柜员机的人员图像资料,为突发事件提供事后分析、取证的资料,减少银行和持卡人之间的纠纷。

(三)自动柜员机区域监控中心必要的设备

1、自动柜员机监控设备,包括完备的自动柜员机自身监控系统和自助银行服务区域监控系统;

2、与公安部门联网的报警系统;

3、监控中心所配备的监控设备,包括相应的监控屏幕显示器、电脑、通讯设备等

4、自助银行内设置双向语音设备。一是用户在使用自动柜员机过程中遇到疑难问题,能很方便的使用双向语音设备,向监控中心寻求帮助,及时解决问题,提高用户的满意度,减少双方纠纷;二是监控中心可以在发现持卡人和自动柜员机受到侵害的情况下,主动通过扬声器对现场喊话,提醒持卡人注意安全和中止不法分子的侵害行为。

(四)自动柜员机区域监控中心人员的配备

1、监控中心的人员配备数量需确保全年365天24小时监控的需要;

2、监控中心的人员配备条件需具备相应的自动柜员机管理知识、监控与电脑操作和安全保卫技能、良好的与客户沟通技巧。

综上所述,设立自动柜员机区域监控中心是在目前条件下,比较简单易行的安全保障措施,使自动柜员机更加安全的为持卡人提供优质的服务,也为今后自动柜员机集中管理机制的建立奠定基础。